機構設置：本行設立14個總行部門及32家支行網點，分別是總行營業部、官渡支行、白沙支行、張莊支行、大孟支行、劉集支行、狼城崗支行、萬灘支行、祥云支行、黃店支行、三官廟支行、姚家支行、鄭庵支行、九龍支行、廣惠街支行、馬莊支行、楊橋支行、鄭開支行、八崗支行、刁家支行、京航支行、馮堂支行、韓寺支行、雁鳴湖支行、晨陽路支行、錦鳳支行、康莊支行、商都支行、綠博支行、盛世佳園支行、富貴路支行、萬洪路支行，實現了中牟縣域鄉鎮網點全覆蓋。

二、經營情況

2024年，本行在國家金融監督管理總局河南監管局、中國人民銀行河南省分行等監管部門的正確指導下，在發起行鄭州銀行高質量發展的管理下，立足服務“三農”和縣域經濟，堅守“支農支小”市場定位，堅持“小額分散”的經營理念，積極為中牟縣三農、小微企業、個體工商戶提供優質的金融服務。

截至2024年末，本行資產規模164.3億元，各項貸款93.7億元，各項存款142.46億元，其中儲蓄存款120.03億元，對公存款22.43億元。

三、公司治理情況

（一）董事會、監事會、高級管理層組成

本行設立股東大會、董事會、監事會、高級管理層的“三會一層”組織架構，截至2024年12月底，本行董事會成員4名，監事會成員3名，高級管理層成員3名。

報告期內，董事會無新增人數。完成王曉董事、董事長的任職資格核準；增補劉偉博為董事，其任職資格正在河南監管局核準中，核準后正式履職；無獨立董事。

序號	姓名	職務	兼職情況	簡歷
1	王曉	董事長	無	男，漢族，籍貫河南南陽，1965年6月出生，中共黨員，研究生學歷，高級經濟師。
2	張雷	董事	任職鄭州銀行，擔任新密鄭銀村鎮銀行董事、新鄭鄭銀村鎮銀行董事、河南九鼎金融租賃股份有限公司監事。	男，漢族，籍貫河南太康，1971年3月出生，研究生學歷，中共黨員，高級經濟師。
3	張華	董事	任職中牟縣財政局	女，漢族，1981年11月出生，中共黨員，本科學歷。
4	程赟菲	董事	無	女，回族，籍貫河南南陽，1983年6月出生，中共黨員，本科學歷。

報告期內，監事會無新增人數。選舉方梅玲為監事、監事長，其任職資格正在河南監管局備案；按照《公司法》在改選出的監事就任前，原監事崔華瑞繼續履行監事職務；無外部監事。

序號	姓名	職務	兼職情況	簡歷
1	崔華瑞	監事	無	女，漢族，籍貫河南鞏義，1967年5月出生，中共黨員，研究生學歷，高級會計師。
2	王旸	監事	無	女，漢族，籍貫山東諸城，1985年2月出生，中共黨員，本科學歷，初級經濟師。
3	王利娟	監事	無	女，籍貫河南中牟，1986 年 8 月出生，中共黨員，本科學歷，中級經濟師。

報告期內，高級管理層無新增人數。聘任劉偉博為行長，其任職資格正在河南監管局核準中，核準后正式履職；高級管理層為本行執行機構，對董事會負責，在授權范圍內開展經營活動，注重內控合規。

序號	姓名	職務	任職期間	簡歷
1	常文朝	副行長、董事會秘書	副行長2019.06-至今董事會秘書2016.10-至今	男，漢族，籍貫河南鄭州，1977年11月出生，中共黨員，大專學歷，中國注冊會計師。
2	程赟菲	副行長	2022.06-至今	女，回族，籍貫河南南陽，1983年6月出生，中共黨員，本科學歷。
3	方梅玲	風險總監	2021.10-2025.3.28	女，漢族，籍貫河南唐河，1975 年 5 月出生，中共黨員，碩士研究生學歷，注冊稅務師、注冊高級咨詢師、會計師職稱。

（二）“三會”召開情況

本行按照《公司法》《公司章程》《股東大會議事規則》《董事會議事規則》《監事會議事規則》,定期召集股東大會、董事會和監事會會議，研究議定事關全行經營發展的重要議題，“三會一層”分工明確、各司其職、相互合作、各盡其責。

1.股東大會是本行的最高權力機構，股東大會依據《公司法》等法律法規和本行章程行使職權。

報告期內，本行共召開股東大會3次，召開地點為中牟鄭銀村鎮銀行辦公大樓18層會議室，部分股東出席會議，符合法律法規規定。分別為2024年6月27日召開的2023年度股東大會、2024年8月15日召開的2024年第一次臨時股東大會、2024年12月10日召開的2024年第二次臨時股東大會。全年共審議16項議案，聽取5項內容，主要審議《中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司 2024年度工作報告》《關于中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司股東大會授權的議案》等，議案均獲審議通過。

2.董事會對股東大會負責，對本行經營和管理承擔最終責任。

報告期內，本行共計召開董事會8次，召開地點為中牟鄭銀村鎮銀行辦公大樓19層會議室和鄭州銀行25會議室。分別為2024年4月24日召開的第四屆董事會第十四次會議、2024年4月29日召開的第四屆董事會2024年第一次臨時會議、2024年6月21日召開的第四屆董事會第十五次會議、2024年7月26日召開的第四屆董事會2024年第二次臨時會議、2024年9月12日召開的第四屆董事會第十六次會議、2024年10月22日召開的第四屆董事會第十七次會議、2024年11月21日召開的第四屆董事會2024年第三次臨時會議、2024年12月10日第四屆董事會2024年第四次臨時會議。

3.監事會是本行的內部監督機構，對股東大會負責。

報告期內，本行共計召開5次監事會，召開地點為中牟鄭銀村鎮銀行辦公大樓17層會議室。分別為2024年4月24日召開的第四屆監事會第十三次會議、2024年6月21日召開的第四屆監事會第十四次會議、2024年9月12日召開的第四屆監事會第十五次會議、2024年10月22日召開的第四屆監事會第十六次會議、2024年12月10日召開的第四屆監事會第十七次會議。

（三）股東股權情況

報告期內，股東股權無股權轉讓情況。截至2024年12月底，本行注冊資本金為112270萬元，全部股東數量為125名，其中法人股東5名，持股69087萬股，占比61.54%；外部自然人股東59名，持股39380萬股，占比35.07%；內部自然人股東61名，持股3803萬股，占比3.39%。

其中主要股東有：鄭州銀行股份有限公司持股55587萬股，占比49.51%；中牟投資集團有限公司（原名：中牟縣金農綜合開發有限公司）持股8000萬股，占比7.13%；張欣雅持股4000萬股，占比3.56%；徐靜楠持股4000萬股，占比3.56%。

（四）公司治理情況

報告期內，本行持續有效提升公司治理水平，“三會”和經營班子能夠按規定程序正常履行職責，并保存了有關文字記錄，形成了董事會對重大事項進行決策。經營班子在董事會授權范圍內進行經營管理，監事會代表股東及其他利益相關者對董事會、經營管理層的行為進行監督的制衡關系。會議的召集方式和程序均符合法律法規和內部規定，能夠嚴格依照法律法規組織開展工作，有效履行決策和監督職權。

四、關聯交易情況

報告期內，本行高度重視關聯交易管理工作。加大關聯方穿透識別力度，持續加強關聯交易管理，董事會關聯交易控制委員會認真履職，推動關聯交易管理工作規范運行，促進公司治理水平得到明顯提升，保障業務穩健發展。一是委員會召開會議情況。2024年董事會關聯交易控制委員會共召開5次會議，認真聽取報告，充分審議議案，切實履行關聯交易管理職責。二是落實關聯交易管理。2024年，本行圍繞授信、提供服務等關聯交易主要內容，梳理認定、提交審議等關鍵環節，切實加強本行關聯交易管理，降低關聯交易風險，確保本行的關聯交易行為不損害本行全體股東和本行客戶的利益，促進本行業務的穩健發展。三是加強關聯方認定管理。2024年，依據《銀行保險機構關聯交易管理辦法》和《商業銀行股權管理暫行辦法》，持續加強關聯方穿透識別，通過客戶經理調查、工商登記信息核查等多渠道對全部股東及其關聯方信息定期進行收集、匯總，進一步更新、完善關聯方清單及相關信息檔案，形成《關聯方名單臺賬》提交關聯交易控制委員會審議。四是做好關聯交易審批備案。本行壓實一般關聯交易類、重大關聯交易類的審批備案責任，認真把握提報備案和審批的時間節點，嚴格按照職責分工開展工作，按時提交備案，及時召開會議審議，按時報告監管部門。五是按時開展關聯交易報告。本行每季度總結關聯交易工作情況，形成季度關聯交易報告上報國家金融監督管理總局河南監管局。董事會每年向股東會就關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況作出專項報告。

五、普惠金融情況

本行緊跟監管政策，按照高質量發展要求，堅守“支農支小”市場定位，以“助農利民、支小扶微”為使命，全面落實普惠金融政策，優化創新金融服務產品，為中牟縣域提供優質金融服務。一是深化三農小微考核導向。通過經營業績指標和經營管理指標，加大三農小微貸款績效考核比重，激發小額貸款投放的積極性。二是不斷升級金融產品。2024年，本行結合市場特點，升級“普惠E貸”產品，推出3款一家親系列新產品惠農貸、惠商貸、存單貸，滿足不同客戶群體的需求；上線新信貸業務系統，拓展移動PAD、手機銀行、微信小程序、線下渠道獲客，加深普惠金融滲透力。三是精準落實惠企政策。本行加大符合監管定位的普惠小微貸款投放，支持小微企業發展，結合周邊物流園區、產業園區，圍繞小微企業在金融服務方面的政策訴求，針對性推出信貸產品，拓展小微客群，增加小微企業貸款投放。四是助力鄉村金融。本行借助政府平臺，與政府部門共同服務轄區客戶，為市場主體提供“一站式”金融服務，不斷彰顯村鎮銀行普惠金融、助力鄉村經濟發展的責任擔當。

六、風險管理情況

本行堅持依法合規審慎經營原則，認真貫徹落實監管部門全面風險管理要求，持續加強風險監測和管控。建立覆蓋信貸業務流程的全方位信用風險管理架構，嚴控信貸風險，密切監測和分析信貸風險的生成和變化情況。嚴控增量風險，把好授信準入關口，嚴格執行行業準入等政策要求，從行業、區域、產品、客戶等多維度定期進行監測，摸清風險底數。制定不良資產處置計劃，加大訴訟清收力度，提高信貸資產質量，持續提升本行信用風險管理水平。不斷完善操作規范和檢查制度，加大合規檢查力度。定期開展重點風險隱患排查工作，對營業網點進行常規檢查，涵蓋現金、重空、財務和敏感交易等方面；加強信息系統對業務操作、管理流程的剛性控制作用；開展員工異常行為排查，強化員工行為動態管理，有效預防和消除風險隱患。完善流動性風險治理架構，制定合理的流動性限額和管理方案。動態監控清算戶和庫存現金余額，密切關注異常資金凈流出，及時發現流動性異常狀況；增加全行營業庫存現金，提高日度結算賬戶余額；按照資產變現難易程度及變現可能的資產損失情況，合理制定資產變現方案，確保流動性安全可控。持續輿情監測，確保及時、準確發現負面敏感信息，完善聲譽風險應對預案和處置方案，通過員工輿情風險培訓，增強輿情防范意識，提升輿情應對能力。

總體表現為：各項業務風險管控良好，信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、信息科技風險較低；不良貸款余額和占比得到有效控制；風險管理水平逐步提升。

七、內控管理情況

本行按照上級監管部門及發起行的工作要求，持續加強內控管理。一是加強內控制度建設。定期開展制度梳理，與現行法規相悖的立即廢止，有漏洞的及時修訂完善，進一步健全本行風險管理、支付結算、信息科技、安全保衛等內控建設，使各項制度全面覆蓋各類決策程序、各項業務過程。截至2024年底，現行制度341項，累計新增6項，修訂77項，廢止7項。二是加強內控合規管理。定期開展全員案件警示教育和員工行為排查，增強全員案防合規意識，強化制度執行力度，厚植合規企業文化，堅決杜絕有章不循、違章操作行為。三是加強信息安全管理。落實國家監管部門對網絡邊界防護入網管理要求,調整客戶端準入控制系統，要求系統用戶一人一用戶，完善覆蓋業務流程的信息系統，增強信息科技安全防護能力，確保信息的完整、連續、準確和可追溯。四是加大監督檢查力度。前移監督端口，聚焦風險多發領域和內控薄弱環節，有重點地組織開展專項審計。同時，一體推進揭示問題“上半篇文章”和整改“下半篇文章”，針對存在的苗頭性、傾向性問題，由點到面形成風險提示函，從機制上提出建議，從源頭上堵塞漏洞。

八、薪酬管理情況

為加強薪酬管理的規范性和科學性，進一步完善激勵約束機制，促使本行穩健經營和整體戰略目標的實現，通過人才的持續奮斗和責任結果導向實現本行的高質量可持續發展。根據《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》《商業銀行穩健薪酬監管指引》及《村鎮銀行監管指引》等相關規定，本行制定了《員工薪酬管理辦法（試行）》《績效薪酬延期支付管理辦法（試行）》，對績效薪酬延期支付作出規定，明確績效薪酬延期支付和追索扣回的相關要求。在本行領取薪酬的高級管理人員，包括董事長、行長、監事長、副行長、風險總監及同級別人員，以年薪為基數計提年薪中績效薪酬的51%，分三年延期支付。

九、消費者權益保護工作情況

2024年本行根據相關法律法規及內部管理要求，新增了《個人金融信息分級授權管理辦法》，完善了消費者權益保護機制體系建設，不斷提高金融消費者權益保護工作的考核權重。通過內部消保培訓，提升消費者權益保護工作能力，落實適當性原則，保障金融消費者財產安全、受尊重權。同時，做好信息披露和金融知識宣傳教育，規范消保工作行為管理；在消費者金融信息收集、使用、保存過程中保障金融消費者個人信息安全；做好金融消費者投訴處理工作，依法合規積極主動與金融消費者平等協商，化解金融消費爭議糾紛。

關于調整個人結算賬戶動賬短信通知起點金額的公告

中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司 2024年度信息披露報告

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